꾸준히 전국 부동산 가격이 상당히 상승함에 따라 자가 없는 사람들의 내 집 마련 목표를 더욱 집중시킵니다.
지역 대부분이 규제지역으로 지정되면서 주택담보대출 계산기의 한도가 더 줄어들게 됐고 후순위담보대출을 활용한 추가금액을 마련하는 것도 시간이 지날수록 어려워지고 있다고 합니다.
솔직히 소득이 높은 것이 아니라면 금융권의 주택담보대출 없이 주택을 마련한다는 것은 불가능하고, 만일 구매자금이 있다고 해도 현금박수로 집을 사는 것보다 주택매매대출을 활용하는 것이 훨씬 이득이 되기 때문입니다.
그런 상황에 처한 현실에서 투기를 방지하기 위해 보유 주택의 주택담보대출을 받거나 신규 주택의 주택담보대출 계산기를 통해 구입하는 방안을 막기 위해 생활안정자금대출을 받는 경우 추가 약정서를 반드시 작성하도록 했습니다.
우선 생활안정자금 대출에 대해 말씀드리겠습니다.
보통 생활 안전 자금은 의료비나 생활비 등에 용도를 두어야 합니다.
다른 생각으로 사용해 버리면 바로 규제가 들어간다고 참고해 주세요. 예전에는 주택만 보유하고 있으면 쉽게 진행 가능했지만 현재는 제약이 증가했어요.생활안정자금 대출 약정서가 더해지면서 부동산 정책 추세도 조금 변화하고 있습니다.
자금 사용에 관한 구분입니다.
가계자금 생활안정자금 전세퇴거자금대출 혹은 사업자금대출 등의 유형과 같이 사용목적에 맞게 대출항목을 구분해 두었다가 만약 자금용도를 위반하게 되면 각종 제한을 받는다고 합니다.
생활안정자금대출 진행 시 약정서를 따로 쓰게 되는데, 약정서를 보면 위반 시 즉시 환수조치 및 최소 3년간 주택담보대출에 관한 금융거래를 전혀 할 수 없다는 조항이 포함돼 있습니다.
만약 실제 위반사항이 있을 경우 금융회사 측에서 신용조회를 시행하면 위반사항이 어떤 것인지 확인할 수 있으므로 항상 주의해야 합니다.
주택담보대출 계산기는 1년에 1억까지 이용 가능한 금액은 총 1억을 초과해서는 안 되며, 이를 전문용어로 연간 대출한도라고 부른다고 합니다.
예를 들어 주택매매대출 1억을 사용하고 있다면 환승식으로 2억을 실행하기 때문에 1억은 상환처리되고 1억을 이용 가능한 금액에 해당한다고 합니다.
연간 대출 한도의 주체는 개인 또는 차주가 아닌 담보물을 기준으로 적용되며, 만약 집을 두 채 소유 중이라면 각각 1억씩 합쳐 2억의 주택담보대출 한도가 발생합니다.
가계자금에 속하는 전세퇴거자금대출은 다른 상품에 비해 특이한 경우입니다.
다주택자 규제와 함께 서민 주거안정을 도모한다는 두 마리 토끼를 한꺼번에 잡고 갭투자까지 정확히 막으려다 보니 전세퇴거자금대출에 매우 복잡한 방안의 규제가 다방면으로 적용되기 때문에 전문가의 도움이 꼭 필요하다고 할 수 있습니다.
주택담보대출 한도금리는 1주택자 기준 투기과열지구 LTV 40% 조정대상지역 LTV 50% 비규제지역 LTV 70%입니다.
2주택 이상 다주택자 한도를 기준으로 하면 투기과열지구 LTV 30% 조정대상지역 LTV 40% 비규제지역 LTV 60%가 적용됩니다.
조금이라도 부동산 규제에 관해 관심이 있다면 이전부터 알고 있던 내용이지만 현실적으로 말하면 주택매매대출을 진행하는 금융사별로 LTV에 차이를 보이는 게 일반적입니다.
이러한 LTV 및 DSRDTI를 기반으로 계산한 한도 외에도 금융회사에서는 LTV 비율에 따라 금리가 각각 다르게 적용되는 것도 생각해야 합니다.
주택담보대출 LTV가 더 낮을수록 금융회사의 위험수당이 줄어들기 때문에 만약 한도를 줄여 사용하면 금리도 낮아지고 한도가 올라가면 금리도 함께 오르는 형식입니다.
조금 특이한 유형에는 주택담보대출 계산기는 규제지역도 많이 주면 LTV 70%까지 무난하게 가능한 데다 금융사별로 처한 상황에 따라 조금 편차가 있는 편입니다.
그런 규제 상황에서 벗어나 있는 게 사업자금대출과 후순위담보대출이거든요.부동산 규제의 경우 가계자금 중심으로 하고 있기 때문에 사업자금 대출의 경우 LTV 규제가 가해지지 않고, 후순위 담보대출은 우선 받아둔 담보대출을 유지해서는 2순위 이하의 근저당 설정을 통해 담보대출을 제공받는 방식이므로 목적자금과 차이가 있는 경우가 많기 때문에 LTV 규제를 별도로 받지 않습니다.
그러다 보니 최근 은행권과 제2금융권을 통해 진행하는 담보대출이 더 어려워진 상황인데다 만약 사업자금대출을 사용할 수 없다면 후순위담보대출을 이용하는 경우가 많아지고 있거든요.이는 이전보다 감소한 LTV 및 올라버린 주택가격으로 인해 추가 자금이 요구되는 주택구입대출에도 이용됩니다.
사업자금대출의 경우 일반적으로 제2금융권 저축은행에서 많이 실행 중이며, 후순위담보대출의 경우 P2P금융권 혹은 대부업을 통해 잘 실행되고 있습니다.
요즘은 부동산 또는 금융을 자세히 공부해 두지 않으면 손해 보는 상황을 줄일 수 없습니다.
점점 부동산 정책을 보면 기존 정책에 더해 새로운 정책까지 뒤섞여 있기 때문에 너무 복잡하고 어렵습니다.
알고 있던 상태에서도 또 다른 새로운 규제가 적용될 경우 대항하기 어려운 것이 사실입니다.
사실상 가장 좋은 방안은 금융전문가를 통해 여러 조언을 구함으로써 신용에 변화가 일어나지 않는 가조회로 한도 및 금리도 살펴볼 수 있고, 이에 더해 본인의 금융상태가 어떤 상태인지 체크해보는 시간이 될 것 같습니다.